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“双贴息”促消费,“四两”如何拨“千斤”(读者点题·共同关注)
最近看新闻,9月1日,个人消费贷款财政贴息等政策已经开始实施。从“两新”到“双贴息”,政策的“含金量”有多少?刺激消费的效果有多大?
——人民网网友
扩内需、促消费是当前经济工作的重头戏,这方面的政策不少,效果如何,大家都很关心。
7月30日召开的中共中央政治局会议强调,“要有效释放内需潜力”“在扩大商品消费的同时,培育服务消费新的增长点”。此时推出个人消费贷款和服务业经营主体贷款“双贴息”政策,可谓“快、准、稳”。
那么,政策能带来哪些实惠?
举两个直观的例子。如果一名消费者贷款20万元用于装修、购置家具家电等多笔消费支出,假设这笔消费贷款年利率为3%,享受1个百分点的财政贴息后,最高可减少利息支出2000元;如果一家餐馆为升级明厨亮灶申请了100万元的服务业经营贷款,财政贴息后,可省出1万元左右的利息支出。
从日常餐饮到大件家电,从托育、养老、健康等刚需消费,到教育、旅游等发展型、享受型消费,都被纳入此次贷款贴息政策支持范围。1个百分点看似不高,但落在居民和企业的“钱袋子”里,分量还是很足的。
那么贴息政策能够有效刺激贷款消费吗?
再看几组数据。中国人民银行统计数据显示:截至2024年末,我国居民消费贷款余额(不含房贷)达21.01万亿元,同比增长6.2%;金融监管部门一项实证测算表明,引入消费金融产品后,借款人消费金额提升16%至30%,合作商户销售额提升约40%。
同时,消费信贷服务也面临供给缺口。西南财经大学调查报告显示:我国家庭消费信贷需求率与实际参与率之间的缺口,从2019年的2.5个百分点扩大到2021年的5.3个百分点。
此次“双贴息”政策,不仅覆盖普通家庭的主要消费事项,还大大降低借贷资金成本,能有力缓解消费信贷服务的供需矛盾;再叠加以旧换新“国补”政策,累计优惠幅度更大,能更加有力释放中等收入群体的消费需求。眼下,各大金融机构已开始承办相关业务,政策效果值得期待。
从“两新”政策加力扩围到出台逐步推行免费学前教育、育儿补贴等民生政策;从设立5000亿元服务消费与养老再贷款到此次“双贴息”……去年以来,财政、金融、产业、民生等政策同向发力,促消费政策环环相扣。为了让大家敢消费、愿消费,政策着实很“走心”。
拿消费品以旧换新来说,截至今年上半年,“国补”资金共撬动消费额超2.9万亿元,惠及约4亿人次;今年以来,全国8.2万家销售门店开展电动自行车以旧换新,累计换购新车超905.6万辆。
“走心”的政策如何让消费者更“动心”?一方面要提高产品质量,另一方面也要规范消费秩序,还需要创造新需求。单说新需求,门道就不少——
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“别慌,问题不大”等桌面摆件、手机壳……电商平台梳理出的“2024年度十大商品”里,超过半数与为消费者提供情绪价值相关。
可见,洞悉消费心理、理解消费偏好,能够更好创造需求、创造消费。说到底,还是两个字:创新。
从“两新”到“双贴息”,政策真心实意,补贴真金白银。中国大市场容量足够大,企业和商家要用好政策红利,在创新上也需拿出真招实策。政府与市场双向奔赴,一定能做好提振消费这篇大文章。(本报记者 曲哲涵)
《 人民日报 》( 2025年09月08日 01 版)
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