银行业反内卷潮涌 基层最后一公里待破|亚洲精品亚洲人成人网
1. 亚洲精品亚洲人成人网布兰迪诺夫
2. 4399在线观看免费高清电视剧
当“防止‘内卷式’恶性竞争”成为政策明确导向，银行业正迎来一场从竞争逻辑到发展模式的深刻变革。2025年以来，多地银行业协会与银行机构密集出招，从行业自律到机构实践，“反内耗、提效能”的共识逐步凝聚。
然而，政策暖意与基层现实仍存在温差，年终考核季，存款冲刺、指标互换等现象依旧暗流涌动，尽管部分银行已通过专业培训替代粗放营销、技术赋能减轻中后台负担，但“最后一公里”的执行梗阻仍待打通。破解困局需多维发力，正如分析人士所言，需构建“监管引领—行业协同—机构转型”的三维治理框架，通过制度创新打破路径依赖，推动竞争逻辑从“规模比拼”转向“价值创造”。
行业协会银行齐“出手”
反“内卷式”恶性竞争成为年内经济、产业领域热词。金融行业亦在密集响应，对价格战、“唯规模论”说不。今年以来，多地金融监管局、银行业协会先后发声，密集释放规范信号，呼吁辖内银行业金融机构摒弃盲目扩张、低价厮杀的“内卷式”竞争，转向规范发展、稳健运行的良性轨道。
11月6日，北京商报记者注意到，为通过行业自律终结恶性竞争，百色银行业协会近期推动辖内27家会员单位共同签署个人住房按揭贷款、汽车消费分期贷款及与中介机构合作三份专项自律公约。本次公约直指行业内“价格战”盛行、创新不足等核心痛点，明确禁止恶性低价竞争行为，引导银行机构从同质化的“红海”搏杀转向差异化、价值化的“蓝海”开拓。公约强调，银行应将资源聚焦于产品创新、服务提升和风险管控，实现与实体经济的共赢发展。
为防止公约流于形式，百色银行业协会建立了监督保障机制，要求各银行将公约内容细化至内部制度与考核中，并明确责任主体。对于违反公约的机构，将采取从约谈、通报到提请监管介入的阶梯式惩戒措施。
不止百色，其他地区也在探索符合本地实际的“反内卷”路径，庆阳市银行业协会近日印发的《庆阳市银行业反“内卷式”竞争 促进高质量发展倡议书》中提到，坚持可持续发展经营理念，坚决抵制“内卷式”竞争；合理确定存贷款价格水平，坚决不打“价格战”；进一步完善考核机制，坚决摒弃“唯规模”“唯市场份额”考核导向；强化行业自律，共建合作机制；厚植中国特色金融文化，凝聚高质量发展合力。
除了行业协会的集体行动，部分银行机构也亮出具体举措，为破除“内卷式”竞争积弊，德清湖商村镇银行近期提出了：坚持合规经营，严守竞争规则；坚持稳健发展，摒弃规模冒进；坚持科学考核，优化员工管理；坚持合理定价，防止低价内卷；坚持阳光合作，杜绝不当返利等十项承诺。而更早之前，工商银行召开的2025年党建暨年中经营管理工作会议，要求落实落细稳经济各项存量和增量政策，坚持产品客户对位，带头整治“内卷式”竞争。广发银行2025年上半年经营管理工作会议也强调，抵制“内卷式”竞争，坚持长期主义经营理念。兴业银行、平安银行分支机构等也均提到了加强“反内卷”方面的重点工作。
基层最后一公里梗阻待打通
因“内卷式”竞争引发的突击冲量、同质化竞争，在季末、年末表现最甚。在年终业绩考核的压力下，每年四季度，银行业仿佛进入一场没有硝烟的战争：存款冲刺、保险破零、理财销售、客户拉新，指标层层加码，加班成为常态，营销变成“电话轰炸”。北京商报记者注意到，2025年四季度尽管整体压力未减，但在行业普遍“反内卷”的口号之下，在部分机构和业务条线中，已涌现出一些值得肯定的实践，为高压环境注入了一丝理性与温度。
在前台营销端，专业能力正逐步取代粗放推销。一位国有大行前台营销员工介绍称，过去常常被要求“见人就推产品”，缺乏针对性，客户反感、员工焦虑。但如今，分行不仅提供了系统性的专业培训，还配套了清晰的产品支持体系和阶梯式绩效机制，这种转变不仅提升了营销效率，也让客户更愿意接受建议，甚至主动咨询后续服务。
中后台的技术赋能也在悄然减轻员工负担，另一位身处风控岗位的银行人士指出，“自从总行升级风控系统后，系统已能自动抓取并整合数据，省了不少查数据的时间，虽仍需人工补充，但已迈出数字化减负的第一步”。
部分银行已在战略层面尝试遏制恶性竞争，有地方城商行人士透露，其所在总行已明确提出“倡导反内卷”的导向，并开始约束分支机构参与过度礼品战或变相高息竞争。通过规范营销行为，银行希望引导员工聚焦服务质量和客户长期价值，而非短期数字游戏。
虽然多家银行开始从制度上纠偏，不过值得关注的是，基层执行层面仍存在诸多待解难题。北京商报记者注意到，在一些社交平台上，银行员工之间互换指标的现象依然普遍存在，近年来，息差持续收窄、同业竞争白热化，银行普遍将零售业务作为增长突破口，随之而来的是对一线员工KPI的层层加码，存款、理财、保险、信用卡、养老金账户、消费贷测额，各类任务不仅种类繁多，且往往与个人绩效、晋升甚至岗位稳定性直接挂钩。在此背景下，许多缺乏客户资源的新员工或身处非核心区域的基层人员，难以独立完成任务，于是，“指标互换”逐渐演变为一种行业潜规则，不同网点的员工，通过社交平台私下联络，互相引导客户扫码测额、开户或购买低门槛产品，以完成一个算一个为目标。
苏商银行特约研究员薛洪言指出，银行业内卷的本质也是存量市场竞争下的系统性失灵。银行业务结构高度同质化，当所有机构都聚焦同一赛道，必然陷入低水平重复竞争，而考核机制的“唯规模论”进一步固化了这种倾向，利润增长、市场份额等短期指标权重过高，甚至与高管晋升、员工薪酬直接挂钩，导致经营行为扭曲，表现为：基层网点为完成时点考核，不得不采取“冲规模”“垒大户”等短期行为，形成“指标绑架经营”的畸形生态；管理层为追求经营成效，将资源过度集中于易出业绩的领域，忽视长期风险防控。
从资金中介转向服务中介
在业内看来，真正的“反内卷”，不是降低目标，而是改变达成目标的方式，形成更为良性的业务发展模式和行业竞争格局。
在采访过程中，多位员工普遍建议，应降低“时点存款”等短期指标的权重，转而提高“日均AUM(客户管理资产规模)”“客户留存率”“满意度”等更能反映长期经营质量的考核占比；同时，允许合理试错，不因单月未达标就扣罚绩效，并提供系统性职业发展支持，真正打通员工成长通道。
薛洪言认为，破解银行业“内卷”困局，需构建“监管引领—行业协同—机构转型”的三维治理框架，通过制度创新打破路径依赖，推动竞争逻辑从“规模比拼”转向“价值创造”。这一过程既需要监管部门以刚性约束划定竞争红线，也依赖行业协会搭建自律平台，更要求银行机构从战略层面重构发展逻辑，形成“双向奔赴”的改革合力。
在此宏观框架下，不同类型的银行还需因地制宜、精准施策。薛洪言进一步表示，大型银行需摆脱“唯规模论”，依托资本、科技优势向“综合金融服务商”转型，通过大数据、AI优化风控模型降低运营成本，发力财富管理、投行服务等中间业务；中型银行需聚焦“特色化经营”，深耕区域经济或特定赛道，如供应链金融、科创金融，打造行业金融专家品牌；小型银行则需坚守“本地银行”定位，依托地缘人缘优势服务小微、“三农”客户，并借助外部科技平台力量持续提升数字化能力。
无论银行规模大小，转型的核心都离不开角色的根本转变。在招联首席研究员董希淼看来，面对变化的环境，银行需要从根本上从“资金中介”向“服务中介”转型。要巩固核心优势，充分发挥银行在客户基础、资金渠道和风控经验上的固有优势；加快业务转向，从主要依赖存贷款等传统业务转向财富管理业务、供应链金融、数字金融等新型业务模式和业务生态，通过提高非利息收入占比来弥补息差缩窄等挑战；要构建开放生态，不再局限于自身网点与App，而是积极融入更广阔的生产生活场景，成为其中不可或缺的金融节点；要培育专业人才，无论是财富管理、产业金融还是数字金融，都需要既懂金融又懂产业和科技的复合型专业人才。
北京商报记者 宋亦桐
biaoti：🌞taiyangxueaoxian？zhexienixuyaozhidaodeshi！dajiahaoya，jintianxianggendajialiaoliaoyigebijiaoxiaozhongqueyoufeichangyingxiangyanzhidehuati——taiyangxueaoxian。😮shouxian，shenmeshitaiyangxueaoxianne？taiyangxuejiushiwomenliangcetoubudequyu，tongchangzhegebuweishaoweiaoxiaqu，shihenduorenlianbulunkuodeyibufen。danshi，duiyumouxierenlaishuo，zhegedifangkenenghuigengjiamingxian，congerdaozhilianbukanqilaiyouxiexiaoshou，xiandemeiyoujingshen，shenzhibeichengwei“xianlao”deyuanxiongzhiyi。dangran，taiyangxueaoxiandeyuanyinyouhenduo，yichuanyinsushiqizhongzhiyi。youxierentianshengjiuyoujiaomingxiandetaiyangxueaoxian，kenenghejiazujiyinyouguan。🤔ciwai，suizhenianlingzengchang，jifudejiaoyuandanbailiushi、zhifangjianshao，yehuidaozhizhegebuweideaoxiangengjiamingxian。aoye、yalida、yinshibujunhengdengshenghuoxiguanyehuiyingxiangdaolianbudezhengtizhuangtai。name，zhenduitaiyangxueaoxian，womenkeyicaiqunaxiecuoshilaigaishanne？💪1.**yinshitiaojie**：shouxian，baochiyigejunhengdeyinshishifeichangzhongyaode，shiliangsherudanbaizhi、weishengsuhekuangwuzhi，duochiyixienenggouziyangjifudeshiwu，birujianguo、yuleihexinxianshuguo。2.**tiaozhengshenghuoxiguan**：baochilianghaodezuoxi，jinliangbimianaoye，haiyaoxuehuijianya，baochixinqingyukuai，zheyangshentiziranhuisanfachujiankangdeqise。3.**anmohetishengchugan**：keyichangshizaijiajinxingyixiejiandandeanmo，youqishitaiyangxuezhouweidequyu，cujinxueye标(biao)题(ti)：(：)🌞(🌞)太(tai)阳(yang)穴(xue)凹(ao)陷(xian)？(？)这(zhe)些(xie)你(ni)需(xu)要(yao)知(zhi)道(dao)的(de)事(shi)！(！)大(da)家(jia)好(hao)呀(ya)，(，)今(jin)天(tian)想(xiang)跟(gen)大(da)家(jia)聊(liao)聊(liao)一(yi)个(ge)比(bi)较(jiao)小(xiao)众(zhong)却(que)又(you)非(fei)常(chang)影(ying)响(xiang)颜(yan)值(zhi)的(de)话(hua)题(ti)—(—)—(—)太(tai)阳(yang)穴(xue)凹(ao)陷(xian)。(。)😮(😮)首(shou)先(xian)，(，)什(shen)么(me)是(shi)太(tai)阳(yang)穴(xue)凹(ao)陷(xian)呢(ne)？(？)太(tai)阳(yang)穴(xue)就(jiu)是(shi)我(wo)们(men)两(liang)侧(ce)头(tou)部(bu)的(de)区(qu)域(yu)，(，)通(tong)常(chang)这(zhe)个(ge)部(bu)位(wei)稍(shao)微(wei)凹(ao)下(xia)去(qu)，(，)是(shi)很(hen)多(duo)人(ren)脸(lian)部(bu)轮(lun)廓(kuo)的(de)一(yi)部(bu)分(fen)。(。)但(dan)是(shi)，(，)对(dui)于(yu)某(mou)些(xie)人(ren)来(lai)说(shuo)，(，)这(zhe)个(ge)地(di)方(fang)可(ke)能(neng)会(hui)更(geng)加(jia)明(ming)显(xian)，(，)从(cong)而(er)导(dao)致(zhi)脸(lian)部(bu)看(kan)起(qi)来(lai)有(you)些(xie)消(xiao)瘦(shou)，(，)显(xian)得(de)没(mei)有(you)精(jing)神(shen)，(，)甚(shen)至(zhi)被(bei)称(cheng)为(wei)“(“)显(xian)老(lao)”(”)的(de)元(yuan)凶(xiong)之(zhi)一(yi)。(。)当(dang)然(ran)，(，)太(tai)阳(yang)穴(xue)凹(ao)陷(xian)的(de)原(yuan)因(yin)有(you)很(hen)多(duo)，(，)遗(yi)传(chuan)因(yin)素(su)是(shi)其(qi)中(zhong)之(zhi)一(yi)。(。)有(you)些(xie)人(ren)天(tian)生(sheng)就(jiu)有(you)较(jiao)明(ming)显(xian)的(de)太(tai)阳(yang)穴(xue)凹(ao)陷(xian)，(，)可(ke)能(neng)和(he)家(jia)族(zu)基(ji)因(yin)有(you)关(guan)。(。)🤔(🤔)此(ci)外(wai)，(，)随(sui)着(zhe)年(nian)龄(ling)增(zeng)长(chang)，(，)肌(ji)肤(fu)的(de)胶(jiao)原(yuan)蛋(dan)白(bai)流(liu)失(shi)、(、)脂(zhi)肪(fang)减(jian)少(shao)，(，)也(ye)会(hui)导(dao)致(zhi)这(zhe)个(ge)部(bu)位(wei)的(de)凹(ao)陷(xian)更(geng)加(jia)明(ming)显(xian)。(。)熬(ao)夜(ye)、(、)压(ya)力(li)大(da)、(、)饮(yin)食(shi)不(bu)均(jun)衡(heng)等(deng)生(sheng)活(huo)习(xi)惯(guan)也(ye)会(hui)影(ying)响(xiang)到(dao)脸(lian)部(bu)的(de)整(zheng)体(ti)状(zhuang)态(tai)。(。)那(na)么(me)，(，)针(zhen)对(dui)太(tai)阳(yang)穴(xue)凹(ao)陷(xian)，(，)我(wo)们(men)可(ke)以(yi)采(cai)取(qu)哪(na)些(xie)措(cuo)施(shi)来(lai)改(gai)善(shan)呢(ne)？(？)💪(💪)1(1).(.)*(*)*(*)饮(yin)食(shi)调(tiao)节(jie)*(*)*(*)：(：)首(shou)先(xian)，(，)保(bao)持(chi)一(yi)个(ge)均(jun)衡(heng)的(de)饮(yin)食(shi)是(shi)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)的(de)，(，)适(shi)量(liang)摄(she)入(ru)蛋(dan)白(bai)质(zhi)、(、)维(wei)生(sheng)素(su)和(he)矿(kuang)物(wu)质(zhi)，(，)多(duo)吃(chi)一(yi)些(xie)能(neng)够(gou)滋(zi)养(yang)肌(ji)肤(fu)的(de)食(shi)物(wu)，(，)比(bi)如(ru)坚(jian)果(guo)、(、)鱼(yu)类(lei)和(he)新(xin)鲜(xian)蔬(shu)果(guo)。(。)2(2).(.)*(*)*(*)调(tiao)整(zheng)生(sheng)活(huo)习(xi)惯(guan)*(*)*(*)：(：)保(bao)持(chi)良(liang)好(hao)的(de)作(zuo)息(xi)，(，)尽(jin)量(liang)避(bi)免(mian)熬(ao)夜(ye)，(，)还(hai)要(yao)学(xue)会(hui)减(jian)压(ya)，(，)保(bao)持(chi)心(xin)情(qing)愉(yu)快(kuai)，(，)这(zhe)样(yang)身(shen)体(ti)自(zi)然(ran)会(hui)散(san)发(fa)出(chu)健(jian)康(kang)的(de)气(qi)色(se)。(。)3(3).(.)*(*)*(*)按(an)摩(mo)和(he)提(ti)升(sheng)触(chu)感(gan)*(*)*(*)：(：)可(ke)以(yi)尝(chang)试(shi)在(zai)家(jia)进(jin)行(xing)一(yi)些(xie)简(jian)单(dan)的(de)按(an)摩(mo)，(，)尤(you)其(qi)是(shi)太(tai)阳(yang)穴(xue)周(zhou)围(wei)的(de)区(qu)域(yu)，(，)促(cu)进(jin)血(xue)液(ye)