比商业险保障更全面 “新职伤”为新就业形态人员兜底|任你躁x7x7x7
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受伤后医疗费用“一键”报销 休养期间生活补助让人安心
“新职伤”为新就业形态人员兜底
凌晨3点的北京城，夜色静谧中，一辆电动自行车横躺在马路上，而它的主人吕东无助地瘫坐一旁。身为一名外卖骑手，已经奔波了几个小时的吕东在最后收尾的时候出了事故，骑车撞上了车道隔离栏。经诊断，他右手掌骨骨折、肋骨骨折。
这起发生在去年5月29日的事故，差点让这个30岁的年轻人“一蹶不振”——他刚跑了3个月外卖，“医药费再加上养伤期间的花销，生活该咋维持”？
好在他申请了职业伤害保障，不仅医疗费得到报销，还获得了伤残补助金等数万元。
一段时间以来，快递员、外卖骑手、网约车司机等新就业形态人员权益保障存在短板的问题持续引发关注。特殊的工作性质，决定了这部分就业人员交通出行强度较高，容易发生职业伤害事故。
为此，2022年7月，新就业形态人员职业伤害保障(以下简称“新职伤”)试点在北京、上海、江苏、广东等7省市展开。2025年5月，人力资源和社会保障部等九部门发布《关于扩大新就业形态人员职业伤害保障试点的通知》，标志着“新职伤”制度创新进入新发展阶段。日前，人力资源和社会保障部发布的数据显示，我国扩大新就业形态人员职业伤害保障试点取得积极进展，11家平台企业在17个省份接单人员纳入职业伤害保障范围。截至9月底，职业伤害保障试点累计参保人数超过2200万人。
“新职伤”是如何为因工受伤的新就业形态人员兜底的？《法治日报》记者就此展开调查。
“真有用”且“真方便”
快递员、外卖员、网约车司机……新就业形态人员在烈日下工作、在风雨中奔波，他们的职业安全问题受到社会广泛关注。根据人力资源和社会保障部等部门要求，自2022年7月起，在北京、上海、四川等7省市的美团、货拉拉、曹操出行等7家平台企业开展“新职伤”试点。
主要在北京市西城区送外卖的全职外卖骑手赵先生，说自己是骑手里的“首批获益者”。
2022年的夏天，赵先生在骑电动自行车配送外卖途中与他人发生碰撞，经报警，骑手主责，对方负次要责任。后经医院确诊，赵先生左膝、左踝关节外伤、多发软组织损伤。
“‘新职伤’报销了大部分医疗费用。”赵先生告诉记者，“(‘新职伤’)是自动参保，平台付费，不需要我们自己操作缴费。当时刚试点的时候，我还有点抵触，一方面觉得没用，另一方面担心操作麻烦。”
直到“真出了事儿”，赵先生才发现“新职伤”是“真有用”且“真方便”：“我只需要在App上上报情况，客服就会介入指导理赔流程。最方便的是，不同于其他商业保险，这个是直接垫付，不需要我们拿付款单据再去报销。”
做了5年外卖骑手的王先生对此也深有体会。
2023年7月12日下午，北京下起了雨，路面有积水，王先生在到达送餐地点的楼下时车辆打滑摔倒，脸撞在了路旁垃圾桶的金属盖上，经医院诊断为面部开放性损伤，额头两眉中间缝了十几针。
王先生回忆说：“赔付的过程很简单，我到医院之后就在App上点了一键报案，很快客服就联系我，介绍之后的处理流程。这个保险也不需要我们自己去操作，平台为我们缴费，对我们灵活就业的人来说非常实用。”
“我出院的时候，平台上有个选项就是‘新职伤’保险报销，点击上传资料后一两天就通过了审核，之后我按照平台指引向人社局提供了病历等就医证明，大概10天左右医疗费就到账了，全额报销共800多元。”货运司机韩先生一直在北京的一家货运平台上接单拉活。今年5月在搬运货物的过程中，他的头部不幸被高处掉落的异物砸伤。被送往医院救治后，他顺利在货运平台上通过“新职伤”获得了赔付。
“我们装货的时候需要爬上爬下，有摔下来和被货物砸到的风险，之前出了事没买商业保险就只能自己全额负担，现在有了‘新职伤’，我们就不必担心了。”在北京工作的货拉拉司机王师傅告诉记者。
比商业险保障更全面
“谁都不想受伤，但是不怕一万就怕万一。我们做骑手的收入是按单算钱的，耽误一天就少赚一天钱，要是没有保险赔付的话，经济压力还是很大的。现在，受伤后有‘新职伤’兜底，大家都放心很多。”在北京海淀做外卖骑手的山东潍坊人李先生如是说。
2024年10月28日下午6点，李先生在送餐途中与一辆机动车发生碰撞。报警后，警方判定李先生与机动车一方为同等责任。事故导致李先生缝了5针，全身多处挫伤，医疗费用共计数千元。李先生的医疗费用由对方赔偿一部分后，“新职伤”还为其兜底了3700多元。
美团相关负责人在接受采访时介绍，如果没有“新职伤”，骑手的医疗费主要依靠商业意外险报销。“‘新职伤’的优点在于，保障水平比商业意外险更高，同时比商业意外险有更好的‘生活补助’部分，即骑手受伤后，如果影响了劳动能力需要休息，这期间的生活费用，‘新职伤’是可以承担一部分的，这样骑手在休养过程中就会更安心。”
2023年8月3日，在江苏从事货运工作的李先生在完成装货准备发车时突然晕倒，被送至医院做开颅手术后至今未醒。截至目前，职业伤害保障基金已为其支付医疗费用21.28万元。
对此，江苏省社保中心四级调研员、工伤科科长徐毅在接受媒体采访时介绍，他们通过测算发现，相比于新就业形态人员此前参加的商业保险，职业伤害保障待遇普遍要高一倍以上，“这对就业人员及其家属而言，保障更全面、更可靠”。
每单必保每人必保
2022年“新职伤”试点启动时，明确了平台按单缴费、每单必保、每人必保的规则。在受访专家看来，这一规则创造性地贴合了灵活就业特点，让对劳动者的保障不再受制于传统固定劳动关系。
据了解，与传统工伤保险不同，“新职伤”由平台企业直接缴费，采取按单计费、按月订单量申报缴费方式，既不以存在劳动关系为前提，也不以工资总额为缴费基数。
以美团为例，其相关负责人告诉记者，作为首批参加“新职伤”试点的平台型企业，在平台上接单的劳动者免费受益，每单必保、每人必保。截至今年第三季度，美团已为骑手缴纳超20亿元的“新职伤”保费，3年来累计参保骑手约1300万人。
首都经济贸易大学劳动经济学院教授范围告诉记者，新就业形态劳动者在工作中出现交通事故受伤等职业伤害的风险较大且风险承受能力较弱，“新职伤”试点的推行，有助于填补“保障缺失”的空白，让他们得到及时的救治和经济补偿，减轻从业者的经济负担。
“此前我们处理过一个案件，某灵活就业人员刚在相关平台从业不到1个月，便发生交通事故，导致该从业者死亡。而且，从业者妻子没有工作，有两个年幼孩子需要抚养。当时，并没有实施职业伤害保障制度，只能通过漫长的劳动关系认定，再进行工伤申请，而劳动关系认定难度和不确定性也非常大。”北京兰台律师事务所高级合伙人程阳对“新职伤”带来的变化深有感触。在他看来，“新职伤”用制度化的方式，提前把风险社会化、责任前置化，让从业者在遭遇伤害时能够快速、直接获得补偿，而不是事后再去追责。这不仅提升了救济效率，也让整个劳动保障体系更加公平、务实。
本报记者 赵丽
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