银行业反内卷潮涌 基层最后一公里待破|蜜桃视频无码区在线观看
1. 陌陌影视在线观看高清完整版
2. 4399在线观看免费高清电视剧
当“防止‘内卷式’恶性竞争”成为政策明确导向,银行业正迎来一场从竞争逻辑到发展模式的深刻变革。2025年以来,多地银行业协会与银行机构密集出招,从行业自律到机构实践,“反内耗、提效能”的共识逐步凝聚。
然而,政策暖意与基层现实仍存在温差,年终考核季,存款冲刺、指标互换等现象依旧暗流涌动,尽管部分银行已通过专业培训替代粗放营销、技术赋能减轻中后台负担,但“最后一公里”的执行梗阻仍待打通。破解困局需多维发力,正如分析人士所言,需构建“监管引领—行业协同—机构转型”的三维治理框架,通过制度创新打破路径依赖,推动竞争逻辑从“规模比拼”转向“价值创造”。
行业协会银行齐“出手”
反“内卷式”恶性竞争成为年内经济、产业领域热词。金融行业亦在密集响应,对价格战、“唯规模论”说不。今年以来,多地金融监管局、银行业协会先后发声,密集释放规范信号,呼吁辖内银行业金融机构摒弃盲目扩张、低价厮杀的“内卷式”竞争,转向规范发展、稳健运行的良性轨道。
11月6日,北京商报记者注意到,为通过行业自律终结恶性竞争,百色银行业协会近期推动辖内27家会员单位共同签署个人住房按揭贷款、汽车消费分期贷款及与中介机构合作三份专项自律公约。本次公约直指行业内“价格战”盛行、创新不足等核心痛点,明确禁止恶性低价竞争行为,引导银行机构从同质化的“红海”搏杀转向差异化、价值化的“蓝海”开拓。公约强调,银行应将资源聚焦于产品创新、服务提升和风险管控,实现与实体经济的共赢发展。
为防止公约流于形式,百色银行业协会建立了监督保障机制,要求各银行将公约内容细化至内部制度与考核中,并明确责任主体。对于违反公约的机构,将采取从约谈、通报到提请监管介入的阶梯式惩戒措施。
不止百色,其他地区也在探索符合本地实际的“反内卷”路径,庆阳市银行业协会近日印发的《庆阳市银行业反“内卷式”竞争 促进高质量发展倡议书》中提到,坚持可持续发展经营理念,坚决抵制“内卷式”竞争;合理确定存贷款价格水平,坚决不打“价格战”;进一步完善考核机制,坚决摒弃“唯规模”“唯市场份额”考核导向;强化行业自律,共建合作机制;厚植中国特色金融文化,凝聚高质量发展合力。
除了行业协会的集体行动,部分银行机构也亮出具体举措,为破除“内卷式”竞争积弊,德清湖商村镇银行近期提出了:坚持合规经营,严守竞争规则;坚持稳健发展,摒弃规模冒进;坚持科学考核,优化员工管理;坚持合理定价,防止低价内卷;坚持阳光合作,杜绝不当返利等十项承诺。而更早之前,工商银行召开的2025年党建暨年中经营管理工作会议,要求落实落细稳经济各项存量和增量政策,坚持产品客户对位,带头整治“内卷式”竞争。广发银行2025年上半年经营管理工作会议也强调,抵制“内卷式”竞争,坚持长期主义经营理念。兴业银行、平安银行分支机构等也均提到了加强“反内卷”方面的重点工作。
基层最后一公里梗阻待打通
因“内卷式”竞争引发的突击冲量、同质化竞争,在季末、年末表现最甚。在年终业绩考核的压力下,每年四季度,银行业仿佛进入一场没有硝烟的战争:存款冲刺、保险破零、理财销售、客户拉新,指标层层加码,加班成为常态,营销变成“电话轰炸”。北京商报记者注意到,2025年四季度尽管整体压力未减,但在行业普遍“反内卷”的口号之下,在部分机构和业务条线中,已涌现出一些值得肯定的实践,为高压环境注入了一丝理性与温度。
在前台营销端,专业能力正逐步取代粗放推销。一位国有大行前台营销员工介绍称,过去常常被要求“见人就推产品”,缺乏针对性,客户反感、员工焦虑。但如今,分行不仅提供了系统性的专业培训,还配套了清晰的产品支持体系和阶梯式绩效机制,这种转变不仅提升了营销效率,也让客户更愿意接受建议,甚至主动咨询后续服务。
中后台的技术赋能也在悄然减轻员工负担,另一位身处风控岗位的银行人士指出,“自从总行升级风控系统后,系统已能自动抓取并整合数据,省了不少查数据的时间,虽仍需人工补充,但已迈出数字化减负的第一步”。
部分银行已在战略层面尝试遏制恶性竞争,有地方城商行人士透露,其所在总行已明确提出“倡导反内卷”的导向,并开始约束分支机构参与过度礼品战或变相高息竞争。通过规范营销行为,银行希望引导员工聚焦服务质量和客户长期价值,而非短期数字游戏。
虽然多家银行开始从制度上纠偏,不过值得关注的是,基层执行层面仍存在诸多待解难题。北京商报记者注意到,在一些社交平台上,银行员工之间互换指标的现象依然普遍存在,近年来,息差持续收窄、同业竞争白热化,银行普遍将零售业务作为增长突破口,随之而来的是对一线员工KPI的层层加码,存款、理财、保险、信用卡、养老金账户、消费贷测额,各类任务不仅种类繁多,且往往与个人绩效、晋升甚至岗位稳定性直接挂钩。在此背景下,许多缺乏客户资源的新员工或身处非核心区域的基层人员,难以独立完成任务,于是,“指标互换”逐渐演变为一种行业潜规则,不同网点的员工,通过社交平台私下联络,互相引导客户扫码测额、开户或购买低门槛产品,以完成一个算一个为目标。
苏商银行特约研究员薛洪言指出,银行业内卷的本质也是存量市场竞争下的系统性失灵。银行业务结构高度同质化,当所有机构都聚焦同一赛道,必然陷入低水平重复竞争,而考核机制的“唯规模论”进一步固化了这种倾向,利润增长、市场份额等短期指标权重过高,甚至与高管晋升、员工薪酬直接挂钩,导致经营行为扭曲,表现为:基层网点为完成时点考核,不得不采取“冲规模”“垒大户”等短期行为,形成“指标绑架经营”的畸形生态;管理层为追求经营成效,将资源过度集中于易出业绩的领域,忽视长期风险防控。
从资金中介转向服务中介
在业内看来,真正的“反内卷”,不是降低目标,而是改变达成目标的方式,形成更为良性的业务发展模式和行业竞争格局。
在采访过程中,多位员工普遍建议,应降低“时点存款”等短期指标的权重,转而提高“日均AUM(客户管理资产规模)”“客户留存率”“满意度”等更能反映长期经营质量的考核占比;同时,允许合理试错,不因单月未达标就扣罚绩效,并提供系统性职业发展支持,真正打通员工成长通道。
薛洪言认为,破解银行业“内卷”困局,需构建“监管引领—行业协同—机构转型”的三维治理框架,通过制度创新打破路径依赖,推动竞争逻辑从“规模比拼”转向“价值创造”。这一过程既需要监管部门以刚性约束划定竞争红线,也依赖行业协会搭建自律平台,更要求银行机构从战略层面重构发展逻辑,形成“双向奔赴”的改革合力。
在此宏观框架下,不同类型的银行还需因地制宜、精准施策。薛洪言进一步表示,大型银行需摆脱“唯规模论”,依托资本、科技优势向“综合金融服务商”转型,通过大数据、AI优化风控模型降低运营成本,发力财富管理、投行服务等中间业务;中型银行需聚焦“特色化经营”,深耕区域经济或特定赛道,如供应链金融、科创金融,打造行业金融专家品牌;小型银行则需坚守“本地银行”定位,依托地缘人缘优势服务小微、“三农”客户,并借助外部科技平台力量持续提升数字化能力。
无论银行规模大小,转型的核心都离不开角色的根本转变。在招联首席研究员董希淼看来,面对变化的环境,银行需要从根本上从“资金中介”向“服务中介”转型。要巩固核心优势,充分发挥银行在客户基础、资金渠道和风控经验上的固有优势;加快业务转向,从主要依赖存贷款等传统业务转向财富管理业务、供应链金融、数字金融等新型业务模式和业务生态,通过提高非利息收入占比来弥补息差缩窄等挑战;要构建开放生态,不再局限于自身网点与App,而是积极融入更广阔的生产生活场景,成为其中不可或缺的金融节点;要培育专业人才,无论是财富管理、产业金融还是数字金融,都需要既懂金融又懂产业和科技的复合型专业人才。
北京商报记者 宋亦桐
baineizhangshoushu:shilihuifudexiwangbaineizhangshiyizhongchangjiandeyanbujibing,zhuyaobiaoxianweijingzhuangtidehunzhuo,congerdaozhishilixiajiang。suizhenianlingdezengchang,baineizhangdefashengjilvxianzhuzengjia,geihuanzhedeshenghuodailailezhuduobubian。raner,suizheyixuejishudejinbu,baineizhangshoushuyichengweiyizhonganquanqieyouxiaodezhiliaofangfa,weizhongduohuanzhetigonglezhongjianguangmingdexiwang。shouxian,baineizhangshoushudeanquanxingdedaoguangfanrenke。xianrujin,caiyongchaoshengruhuashudengweichuangshoushufangshi,shuhouhuifuqiduan,shuhoubingfazhengfashenglvdi。shoushuguochengtongchangzaijubumazuixiajinxing,huanzhezaiqingxingzhuangtaixiajieshoushoushu,shuhoubiankelijiganshoudaoshilidegaishan。zhezhongjishudejinbu,shidebaineizhangshoushubujinduilaonianhuanzheanquanyouxiao,duinianqinghuanzhedezhiliaoyezhujianchengweikeneng。qici,baineizhangshoushudeshijihebiyaoxingyuelaiyueshoudaozhongshi。danghuanzheyinbaineizhangdaozhirichangshenghuoshoudaoyanzhongyingxiangshi,jiuyingdangkaolvshoushuzhiliao。tongshi,zaoqishoushuyekenengjianshaoshuhoubingfazhengdefasheng,bingtigaozuizhongdeshijiaozhiliang。zheyiguandiandedaolebushaolinchuangyanjiudezhichi,qiangtiaolebaineizhangshoushuzaigaishanhuanzheshenghuozhiliangfangmiandezhongyaozuoyong。zuihou,huanzheduishoushudexinlizhunbeiyebukehushi。suiranshoushubenshenbijiaojiandan,danxuduohuanzheyinduishoushudekongjueryanwuzhiliao。tongguoyishengdezhuanyezhidaoyugoutong,huanzhekeyigengjiaqingchudilejieshoushudebiyaoxing、anquanxingheshuhouxiaoguo,congerjianqingxinlifudan,gengjijidimianduizhiliao。zongshangsuoshu,baineizhangshoushushiyixiangchengshueranquandeyixuejishu,nenggouyouxiao白(bai)内(nei)障(zhang)手(shou)术(shu):(:)视(shi)力(li)恢(hui)复(fu)的(de)希(xi)望(wang)白(bai)内(nei)障(zhang)是(shi)一(yi)种(zhong)常(chang)见(jian)的(de)眼(yan)部(bu)疾(ji)病(bing),(,)主(zhu)要(yao)表(biao)现(xian)为(wei)晶(jing)状(zhuang)体(ti)的(de)混(hun)浊(zhuo),(,)从(cong)而(er)导(dao)致(zhi)视(shi)力(li)下(xia)降(jiang)。(。)随(sui)着(zhe)年(nian)龄(ling)的(de)增(zeng)长(chang),(,)白(bai)内(nei)障(zhang)的(de)发(fa)生(sheng)几(ji)率(lv)显(xian)著(zhu)增(zeng)加(jia),(,)给(gei)患(huan)者(zhe)的(de)生(sheng)活(huo)带(dai)来(lai)了(le)诸(zhu)多(duo)不(bu)便(bian)。(。)然(ran)而(er),(,)随(sui)着(zhe)医(yi)学(xue)技(ji)术(shu)的(de)进(jin)步(bu),(,)白(bai)内(nei)障(zhang)手(shou)术(shu)已(yi)成(cheng)为(wei)一(yi)种(zhong)安(an)全(quan)且(qie)有(you)效(xiao)的(de)治(zhi)疗(liao)方(fang)法(fa),(,)为(wei)众(zhong)多(duo)患(huan)者(zhe)提(ti)供(gong)了(le)重(zhong)见(jian)光(guang)明(ming)的(de)希(xi)望(wang)。(。)首(shou)先(xian),(,)白(bai)内(nei)障(zhang)手(shou)术(shu)的(de)安(an)全(quan)性(xing)得(de)到(dao)广(guang)泛(fan)认(ren)可(ke)。(。)现(xian)如(ru)今(jin),(,)采(cai)用(yong)超(chao)声(sheng)乳(ru)化(hua)术(shu)等(deng)微(wei)创(chuang)手(shou)术(shu)方(fang)式(shi),(,)术(shu)后(hou)恢(hui)复(fu)期(qi)短(duan),(,)术(shu)后(hou)并(bing)发(fa)症(zheng)发(fa)生(sheng)率(lv)低(di)。(。)手(shou)术(shu)过(guo)程(cheng)通(tong)常(chang)在(zai)局(ju)部(bu)麻(ma)醉(zui)下(xia)进(jin)行(xing),(,)患(huan)者(zhe)在(zai)清(qing)醒(xing)状(zhuang)态(tai)下(xia)接(jie)受(shou)手(shou)术(shu),(,)术(shu)后(hou)便(bian)可(ke)立(li)即(ji)感(gan)受(shou)到(dao)视(shi)力(li)的(de)改(gai)善(shan)。(。)这(zhe)种(zhong)技(ji)术(shu)的(de)进(jin)步(bu),(,)使(shi)得(de)白(bai)内(nei)障(zhang)手(shou)术(shu)不(bu)仅(jin)对(dui)老(lao)年(nian)患(huan)者(zhe)安(an)全(quan)有(you)效(xiao),(,)对(dui)年(nian)轻(qing)患(huan)者(zhe)的(de)治(zhi)疗(liao)也(ye)逐(zhu)渐(jian)成(cheng)为(wei)可(ke)能(neng)。(。)其(qi)次(ci),(,)白(bai)内(nei)障(zhang)手(shou)术(shu)的(de)时(shi)机(ji)和(he)必(bi)要(yao)性(xing)越(yue)来(lai)越(yue)受(shou)到(dao)重(zhong)视(shi)。(。)当(dang)患(huan)者(zhe)因(yin)白(bai)内(nei)障(zhang)导(dao)致(zhi)日(ri)常(chang)生(sheng)活(huo)受(shou)到(dao)严(yan)重(zhong)影(ying)响(xiang)时(shi),(,)就(jiu)应(ying)当(dang)考(kao)虑(lv)手(shou)术(shu)治(zhi)疗(liao)。(。)同(tong)时(shi),(,)早(zao)期(qi)手(shou)术(shu)也(ye)可(ke)能(neng)减(jian)少(shao)术(shu)后(hou)并(bing)发(fa)症(zheng)的(de)发(fa)生(sheng),(,)并(bing)提(ti)高(gao)最(zui)终(zhong)的(de)视(shi)觉(jiao)质(zhi)量(liang)。(。)这(zhe)一(yi)观(guan)点(dian)得(de)到(dao)了(le)不(bu)少(shao)临(lin)床(chuang)研(yan)究(jiu)的(de)支(zhi)持(chi),(,)强(qiang)调(tiao)了(le)白(bai)内(nei)障(zhang)手(shou)术(shu)在(zai)改(gai)善(shan)患(huan)者(zhe)生(sheng)活(huo)质(zhi)量(liang)方(fang)面(mian)的(de)重(zhong)要(yao)作(zuo)用(yong)。(。)最(zui)后(hou),(,)患(huan)者(zhe)对(dui)手(shou)术(shu)的(de)心(xin)理(li)准(zhun)备(bei)也(ye)不(bu)可(ke)忽(hu)视(shi)。(。)虽(sui)然(ran)手(shou)术(shu)本(ben)身(shen)比(bi)较(jiao)简(jian)单(dan),(,)但(dan)许(xu)多(duo)患(huan)者(zhe)因(yin)对(dui)手(shou)术(shu)的(de)恐(kong)惧(ju)而(er)延(yan)误(wu)治(zhi)疗(liao)。(。)通(tong)过(guo)医(yi)生(sheng)的(de)专(zhuan)业(ye)指(zhi)导(dao)与(yu)沟(gou)通(tong),(,)患(huan)者(zhe)可(ke)以(yi)更(geng)加(jia)清(qing)楚(chu)地(di)了(le)解(jie)手(shou)术(shu)的(de)必(bi)要(yao)性(xing)、(、)安(an)全(quan)性(xing)和(he)术(shu)后(hou)效(xiao)果(guo),(,)从(cong)而(er)减(jian)轻(qing)心(xin)理(li)负(fu)担(dan),(,)更(geng)积(ji)极(ji)地(di)面(mian)对(dui)治(zhi)疗(liao)。(。)综(zong)上(shang)所(suo)述(shu),(,)白(bai)内(nei)障(zhang)手(shou)术(shu)是(shi)一(yi)项(xiang)成(cheng)熟(shu)而(er)安(an)全(quan)的(de)医(yi)学(xue)技(ji)术(shu),(,)能(neng)够(gou)有(you)效(xiao)